360借条 作为奇富科技旗下持运营的信用款产品，18-55周岁用户均可申请。额度20万元，日利率0.02%，支持分3-12期灵活还款。其特点是审批速度快，全程线上操作，无需抵押或担保，适合急需小额资金的用户。 度小满（原金融） 提供20万元的借款额度，年化利率7.2%起，可分期3/6/12个月。该平台依托大数据风控技术，审流程自动化，适合信用记录良好的年轻群体。需注意，在校大学生无通过资质审。 分期乐 乐信集团旗下产品，额度分为购物与提现两类，可借20万元。年化利率8%-24%，支持分12-36期还款。优势在于针对年轻用户设计，常提供首期免息等优惠，适合有分期消费需求的群体。 招联好期 招联消费金融推出的信用款，年化利率7.3%-23.725%，额度上限20万元。特点是资金由直接放款，安全性高，且支持最长36期分期，适合需要中长期的用户。 借呗（蚂蚁集团） 内嵌的借服务，额度30万元，年化利率5.4%-21.6%。审侧重使用记录，如消费频次、信用评分等。优势在于与生态深度绑定，还款灵活，支持随借随还。
360借条 作为奇富科技旗下持运营的信用款产品，18-55周岁用户均可申请。额度20万元，日利率0.02%，支持分3-12期灵活还款。其特点是审批速度快，全程线上操作，无需抵押或担保，适合急需小额资金的用户。
360借条
一、主流正规平台推荐
万达普惠万e
万达普惠万e：纯线上申请，最快3分钟放款，额度上限5万元，适合紧急用款。 薪享花：由持金融机构放，全程机审，最快5分钟到账。
万达普惠万e：纯线上申请，最快3分钟放款，额度上限5万元，适合紧急用款。
三、申请流程与注意事项
中等额度需求（1万-5万元）
二、不同额度需求的解决方
白条
白条：18岁可开通，支持3/6/12期免息，适用于商城消费。 花呗：部分用户18岁可开通消费额度，但无直接提现。
白条：18岁可开通，支持3/6/12期免息，适用于商城消费。
金条
金条：与合作放款，额度1万-20万元，经常在消费的用户易通过审。 幸福花（河北幸福消费金融）：一次授信循环使用，额度20万元，利率透明，无隐形费用。
金条：与合作放款，额度1万-20万元，经常在消费的用户易通过审。
什么软件18岁可以借
借呗（蚂蚁集团） 内嵌的借服务，额度30万元，年化利率5.4%-21.6%。审侧重使用记录，如消费频次、信用评分等。优势在于与生态深度绑定，还款灵活，支持随借随还。
借呗（蚂蚁集团）
分期乐 乐信集团旗下产品，额度分为购物与提现两类，可借20万元。年化利率8%-24%，支持分12-36期还款。优势在于针对年轻用户设计，常提供首期免息等优惠，适合有分期消费需求的群体。
分期乐
利率与费用
即时到账需求
反提示
反提示：拒绝要求“预付手续费”或“线下验资”的非正规平台。
四、特殊场景适配方
在校学生限制
在校学生限制：多数合规平台（如度小满、分期乐）明确谢绝向在校大学生放。 征信影响：借款记录将录入央行征信系统，频繁申请或逾期会导致信用评分下降。 反提示：拒绝要求“预付手续费”或“线下验资”的非正规平台。
在校学生限制：多数合规平台（如度小满、分期乐）明确谢绝向在校大学生放。
基础申请条件
大额分期需求（5万元以上）
对于年满18周岁的用户，市场上有多款合规且申请门槛较低的借软件可供选择。以下为综合资质、利率、服务范围筛选的主品：
小额短期周转（5000元以内）
年化利率普遍在7.2%-24%之间，少数平台如借呗可至5.4%。 惕“日息0.05%”等宣传术语，需换算成年化利率（约18.25%）评估实际成本。 选择收取“服务费”“管理费”等附加费用的平台。
年化利率普遍在7.2%-24%之间，少数平台如借呗可至5.4%。
年龄需满18周岁，部分平台要求22岁以上（如某些系产品）。 需提供实名手机号、身份证、本人借记卡，部分平台要求芝麻信用分或消费记录。
年龄需满18周岁，部分平台要求22岁以上（如某些系产品）。
幸福花（河北幸福消费金融）
幸福花（河北幸福消费金融）：一次授信循环使用，额度20万元，利率透明，无隐形费用。
度小满（原金融） 提供20万元的借款额度，年化利率7.2%起，可分期3/6/12个月。该平台依托大数据风控技术，审流程自动化，适合信用记录良好的年轻群体。需注意，在校大学生无通过资质审。
度小满（原金融）
征信影响
征信影响：借款记录将录入央行征信系统，频繁申请或逾期会导致信用评分下降。
微粒（微众）
微粒（微众）：额度20万元，年化利率7.2%-18%，系产品中利率较低，适合信用资质优秀的用户。 洋罐借款：助平台，合作机构包括中邮消金等，额度上限20万元，可分36期偿还，减轻月供压力。
微粒（微众）：额度20万元，年化利率7.2%-18%，系产品中利率较低，适合信用资质优秀的用户。
招联好期 招联消费金融推出的信用款，年化利率7.3%-23.725%，额度上限20万元。特点是资金由直接放款，安全性高，且支持最长36期分期，适合需要中长期的用户。
招联好期
根据资金需求规模，可选择针对性产品：
洋罐借款
洋罐借款：助平台，合作机构包括中邮消金等，额度上限20万元，可分36期偿还，减轻月供压力。
省呗
省呗：额度5000元起，年化利率7.2%起，最快5分钟放款，适合应急场景。 生活费：额度5万元，日利率0.05%，支持按日计息，适合短期资金缺口。
省呗：额度5000元起，年化利率7.2%起，最快5分钟放款，适合应急场景。
生活费
生活费：额度5万元，日利率0.05%，支持按日计息，适合短期资金缺口。
花呗
花呗：部分用户18岁可开通消费额度，但无直接提现。
薪享花
薪享花：由持金融机构放，全程机审，最快5分钟到账。
惕“日息0.05%”等宣传术语，需换算成年化利率（约18.25%）评估实际成本。
购物分期需求
通过上述分析可见，18岁用户在选择借软件时，需综合评估额度、利率、还款周期及平台合规性，优先选择持机构产品，陷入高息或借。
选择收取“服务费”“管理费”等附加费用的平台。
需提供实名手机号、身份证、本人借记卡，部分平台要求芝麻信用分或消费记录。
风险规避建议
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